2022中国保险与康养产业论坛丨应对长寿时代的泰康方案

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在2022年12月15日至16日举办的“2022中国保险与康养产业论坛”上，泰康保险集团股份有限公司助理总裁兼董事会秘书应惟伟，作题为《拥抱长寿时代，让生命流光溢彩》主题演讲。

以下为应惟伟在“2022中国保险与康养产业论坛”上的发言实录：

在泰康，我们对于生命的理解是，一个理想的人生应该有童年的纯真、少年的狂野、中年的潇洒、老年的神闲，在生命的旅程中，每个阶段都应是流光溢彩的。但在现实中，很多中国的老年人过多地把精力和时间都给了下一辈，自己的生活过得过于节俭。我们希望中国的老年人能更多的关注自己，让老年阶段、老年的生命一样能够流光溢彩。

五大特征，预示长寿时代已经到来

近几十年来，西方发达国家普遍加速进入老龄化时代。泰康保险集团创始人、董事长兼CEO陈东升先生在去年出版的著作《长寿时代》中，系统地总结概括了长寿时代的五大特征：

一是死亡率普遍降低，各个年龄段的死亡率都降低了。

二是生育率降到低水平，育龄妇女总和生育率大大下降。要实现代际更替，妇女总和生育率要达到2.1，但在中国这个数字已经降到了1.3。

三是预期寿命持续延长。在过去好几十年，人类社会的平均预期寿命每十年约能延长2-3岁。

四是人口年龄结构从过去的金字塔形变成了柱状。金字塔形就是0-14岁这个年龄段的青少年人口最多，上面的65岁以上、70岁以上老人数量很少，但在未来的长寿时代，人口的年龄结构是柱状的，各个年龄段的人口规模差不多。

五是65岁以上老人占人口的比重，在很长时期内将超过四分之一。现在的日本，65岁以上的老年人口占比已经超过了29%。

中国也正在快速进入老龄化社会。2020年进行的第七次人口普查数据现实：

60岁以上的老年人口为2.64亿，其中65岁以上老年人口占比达到13.5%。对比第六次人口普查数据，65岁以上老人占比8.87%。如果再看2000年的第五次人口普查数据，65岁以上人口占比是6.96%。

如果65岁以上人口占比达到7%，这个社会就正式进入老龄化；如果达到14%，则为中度老龄化。过去的二十年间，中国已经从一个初入老龄化的社会变成了一个接近中度老龄化的社会。

西方国家65岁以上老年人占比从7%到14%用了多长时间？法国用了100多年，其他西方国家用了40-70年不等的时间，相比之下，中国显然是快速进入老龄化社会，进入长寿时代。

长寿时代是人类社会的大变局，且将长期存在。在宏观上，这一变局对一个国家的经济增长、社会运行都会产生深刻而剧烈的影响。每个人都需要问自己一个问题，是否已准备好应对长寿时代？

长寿时代一个显著的现象乃百岁人生，人们预期寿命大大延长，甚至接近100岁，人人长期带病生存。泰康保险集团本来是一家传统的寿险公司，在认识到人类进入长寿时代的大变局后，我们主动将泰康保险集团从传统寿险公司，转型为大健康产业生态体系。我们希望为客户提供全生命周期的健康财富管理服务，让人们更长寿、更健康、更富足。在长寿时代，要过百岁人生，就必须重新规划生活，做好健康管理和财富管理，以应对长期带病生存的挑战。

三管齐下提供全生命周期健康及财富管理与服务

泰康保险集团主要围绕三个方面，为客户做好全生命周期的健康和财富管理与服务。

第一类，在产品层面上，泰康保险集团推出了“幸福有约”保险计划。在过去，保险公司都有养老年金产品。养老年金产品是客户在年轻时拿出一笔钱交给保险公司，保险公司用这笔钱去投资，当客户进入老年后，如60或65岁，按照合同约定，这笔钱的投资收益就会每个月进行给付，作为养老年金。

在长寿时代，泰康认识到客户有非常深刻的健康财富管理需求，因而推出了“幸福有约”保险计划，包括一个养老年金产品叠加泰康之家养老社区的入住确认函。客户在年轻时买一份泰康养老年金，我们可以提供一份养老社区入住确认函，客户在养老时可以进入泰康的养老社区。这样的养老年金为客户提供了养老的资金准备，属于一种财富管理。另外，该产品也为客户提前锁定了养老的生活方式，给客户一个预期。“幸福有约”保险计划自从2012年推出以来，至今已有十年，得到了很多客户的拥护和欢迎。

第二类，“泰康之家”养老社区。为了便于客户享受高品质的养老生活，泰康从2007年开始进入养老产业领域，第一个养老社区燕园2011年正式开始运行，如今已经有十几个城市、十几个养老社区开业运营，而且泰康在全国二十多个城市布局了养老社区，“泰康之家”养老社区已经实现了全国化、连锁化的布局和运营。

入住泰康之家的很多居民都是夫妻俩一起，甚至有两代人，夫妻俩和他们的长辈同时入住，真正把泰康之家养老社区当成了温馨的家。另外，每个泰康之家养老社区都有一个配套的康复医院，也是一个高品质的医疗保健中心。泰康之家养老社区为居民提供了非常丰富的课程，就像一个开放的大学，居民在年轻时想学但没学成的知识，在入住泰康之家后都可以重新开启学习。

同时，泰康之家养老社区也是心灵和精神的家园。这里有各种俱乐部及丰富的活动能帮助老人们排解生活中的孤独。和居家养老相比，泰康之家的精神生活要更加丰富。并且，泰康之家也是一个优雅的活力中心，丰富多彩的体育活动和娱乐活动让老人们充满了活力。

泰康全国化、连锁化布局的养老社区，为潜在的客户提供了未来高品质养老的便利。我们希望继续完善泰康之家养老社区的服务功能，让老人能真正在社区里流光溢彩。

第三类，为了给客户提供健康财富管理服务，泰康保险集团推出了“健康财富规划师（HWP）”职业。健康财富规划师首先应是一个保险顾问，能够帮助客户分析还有哪些风险敞口，应该怎样通过保险产品的购买来进行风险管理。另外，健康财富规划师能够为客户提供初步的、全科医生式的健康询服务，他无需业务精通，但能够提供初级的健康咨询。此外，健康财富规划师还能够为客户提供理财方面的顾问服务，帮助客户规划在其生命中的不同阶段，应怎样对自己的资产进行科学配置。

健康财富规划师未来是一种能比肩律师和医生的顶尖职业，能纵观客户全生命、全财富周期，为中产人群客户提供全面的顾问服务。健康财富规划师能够为客户提供一站式的健康财富管理综合解决方案，也是“长寿时代，泰康方案”中国样本的坚定践行者。

我们推出健康财富规划师以来，吸引了很多行业的白领精英加盟，他们中有的人是企业的中高层管理干部，有的是律师、顶级销售人员等。这样一些高素质从业人员加盟泰康成为HWP，大大提升了泰康对客户的健康财富管理服务能力。

养老行业还有很多养老机构在运行，全国约有4万个养老机构，养老床位接近500万张。有一些养老机构的硬件条件、管理水平、从业人员素质还有提升的空间。2018年11月，陈东升董事长发起了“泰康溢彩”公益基金会，该基金会的目标是用十年时间资助、赋能一千家养老机构，提升养老机构的管理服务水平，让在这些养老机构里养老的老人们能够过上更加幸福的生活，让他们的生命更加流光溢彩。

过去四年，泰康溢彩公益基金会在全国31个省市自治区累计资助了286家养老机构，捐赠养老康复等设备超过1.7万件，惠及了7.7万名老人，还培训了养老从业人员6.1万人次。

陈东升董事长曾提出，每一家企业最重要的工作就是创造财富、解决就业、履行企业社会责任，这是一个企业家最重要的三大职能。泰康的商业向善，就是要以人为本、造福社会，在长寿时代，帮助更多客户在生命的每一个阶段，特别是老年阶段，都能过得流光溢彩。