财讯：非法集资套路多多 一着不慎血本无归——防范非法集资守住“钱袋子”

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●目前非法集资的例子主要涉及以下三种形式:第一，用投资入股的方法非法吸收资金。 第二，用委托理财的方法非法吸收资金。 第三，通过商品回购、代理销售等方法非法吸收资金●非法集资的前置法是商业银行法、保险法、证券法、证券投资基金法、银领域监督管理法和“取缔非法金融机构和非法金融业务活动的方法”等法律、行政法规●公众 是否取得金融监督管理部门的批准文件，资金是否安全□法制日报全媒体记者韩丹东□实习生梁晨投入，近年来，随着人们收入水平的提高和网络技术的迅速发展，非法集资活动频繁发生。 除了以前传达的网上非法集资外，还出现了p2p平台、押金可以作为网上任务赚钱等新形式，复制广泛，表现形式多样。 非法集资严重妨碍了正常的金融秩序，影响了社会的和谐稳定，成为司法机关的要点打击对象。 6月1日，年度防止非法集资推进月活动正式开始。 这是第八次防止非法集资推进月活动，主题是“保护钱包幸福家园”。 那么，非法集资首先与那些形式有关吗？ 又违反那些法律吗？ 对公众来说，如果遇到非法集资，又如何维护自己的正当权益，如何迅速识别和防止？ 5月20日，非法集资变化交织着多种犯罪行为，深圳市公安局会计部门解决了收养鳄鱼获得高额回报的非法集资案件，涉案金额约为8915.9万元。 去年10月末，深圳市公安局会计部门、南山派出所等机构陆续收到深圳鳄宝科技有限企业运营的“鳄鱼宝”p2p平台发布公告，鳄鱼宝平台从2019年10月21日开始关闭，平台的填充 鳄鱼宝平台将于年11月上线，以投资与鳄鱼相同的产品为主，具体操作方法是投资者以收养广东宏益鳄鱼产业有限企业鳄鱼的形式，投资平台，平台承诺保证本支付， 这只是现在非法集资例子的冰山一角 上海市松江区人民检察院检察三部检察官李禛表示，目前非法集资的例子主要涉及以下形式:第一，用投资入股的方法非法吸收资金。 嫌疑犯打着认股招牌，利用股票激励机制，向投资者承诺高额红利收益，吸引投资者来投资。 第二，用委托理财的方法非法吸收资金 嫌疑犯比较平民的投资心理，通过个人借款等吸收资金，约定了高额回报。 投资者希望集中资金特征获得更高的投资收益率，但实际上嫌疑犯为了获得高收益，往往把吸收的钱投入其他p2p平台等高风险投资行业，最终结果往往没有血本。 第三，没有销售商品、提供服务的实际复印件，或者不以销售商品、提供服务为第一目的，通过商品回购、寄存代理销售等方法非法吸收资金。 在这样的事件中，嫌疑犯在表面设立企业销售商品和提供服务，不是实际上希望顾客购买商品和接受服务获利，而是通过向投资者承诺赎回商品或委托代理销售等方法 “鳄鱼宝平台是第三种形式 ”李舸禛说 中国媒体大学文化产业管理学院法律系主任郑宁表示，从目前的事件情况来看，主要包括债权、所有权、商品营销、生产经营四大类。 具体包括扩大生产经营，以高新技术开发、生态环境保护及能源项目等名义筹集非法资金。 应用网络金融创新的概念，设立所谓的p2p等网络贷款平台，采取虚构借款人和资金用途等手段非法筹集资金。 非融资性担保公司以开展担保业务或投资为名进行非法集资。 投资养老公寓，以异地联合安养为名，获得高额回报，以提供养老服务为魅力诱饵，引导老年人大众“加盟投资”进行非法集资。 郑宁还说，以海外投资、高新技术开发为旗帜，假或虚构的国际知名企业设立网站，约定虚构股票的上市增值前景或高额预期收益率进行非法集资。 各地物色代理人，通过在广大区域设立分公司，形成多层次、大范围的非法集资犯罪网络进行非法集资活动。 发行或变相发行股票、债券、彩票、投资基金等权利证明书，或以期货交易、典型为名进行非法集资。 利用网络技术构建“虚拟”产品，通过投资委托经营、到期回购等方法进行非法集资。 通过商品销售和租赁、回购和转让、快速发展会员、商家加盟和《快速积分法》等方法进行非法集资。 郑宁表示，随着犯罪手段的进化，非法集资出现了三个新特点:一是非法集资方法的变化多样。 罪犯通过注册合法的企业或公司，打着支持国家产业政策、新农村建设等旗号，从以前传达的栽培、养殖转变为工程项目、科学技术开发、投资入股、费用返还等方法。 二是许多犯罪行为交织在一起 罪犯将非法集资和邮购、合同欺诈等经济非法犯罪行为交织在一起，使用邮购手段首先洗脑集资者，约定各种优惠条件和利益模式，然后引导集资，下了阶层。 通常，在筹款初期，罪犯积极履行“兑现”的承诺，骗取信任，越来越多的人飞跃性地参加，筹款规模迅速在几何学上扩大。 三是非法集资的普及不惜价格，利用媒体增加势头。 如果雇用明星的代言人，在一点媒体上刊登采访复印件，利用报道传播非法公司的“业绩”。 把一些非法集资投入公益事业或捐款。 雇佣业务员进入社区分发传单，分发筹款新闻。 举办各种各样的活动，现场支付红利，让参加者先尝到甜头，为非法集资活动传播“出现方式”。 强调重点，速打小确定分工加强合作李336； 禛解体称，非法集资也具有鲜明的二次违法性特征。 其违反的前置法主要包括商业银行法、保险法、证券法、证券投资基金法、银领域监督管理法和《打击非法金融机构和非法金融业务活动的方法》等法律、行政法规。 相关刑法首先是非法吸收公众存款罪、私自发行股票、企业、公司债券罪及集资诈骗罪。 郑宁说，进行非法集资活动，除了按照规定给予没收非法收入、罚款、取缔非法从事金融业务的机构等行政处罚外，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 参加非法集资活动不受法律保护。 郑宁表示，根据有关法律的确定规定，参与公共存款非法吸收、非法集资活动受到的损失由参加者自己承担，形成的债务和风险由未参与公共存款非法吸收、非法集资活动的国有银行和其他金融机构以及其他任何机构 债权债务清算后，有剩余非法财产的没收，当场支付给中央金库。 在打击非法吸收公共存款、非法集资活动的过程中，地方政府只负责组织的协调工作，不能用财政资金的方法弥补非法集资造成的损失。 关于预防和打击非法集资，郑宁首先强调要点，建议防止早打。 强调网络贷款、民间募捐、养老服务、虚拟货币、电子商务等领域的行业，强调老年人、青年学生等重要群体，强调车站广场、市场商区、电梯厅等重要区域，进行推广教育。 其次，确定分工，加强合作 再次要兼顾属地管理责任、领域监督责任，加强防止和打击非法集资的各成员单位、各县区间部门之间的区域间合作，加强非法集资推广教育的对比性、比较有效性。 最后，根据土地情况，重视实效 要拓宽普及途径，丰富普及形式 李舸禛说，在预防非法集资犯罪活动方面，政府和相关部门必须进一步加强舆论的推进，使人民充分认识到非法集资的诱惑性、欺骗性。 对工商行政部门来说，必须加强对企业设立的审查，如果发现实体经营活动不足、涉嫌非法集资的企业，必须批准设立，如果已经成立，必须立即停止。 在打击非法集资犯罪活动方面，司法机关必须全面收集相关证据，切实保护投资者的合法权益，真正不要浪费。 中老年人很容易认真地识别慎重投资接受法制日报记者随机采访的公众，但非法集资容易把那些人作为要点对象，遇到非法集资的受害者通常有什么优点？ 对此，李舸禛说，非法集资活动的对象是有什么样的投资欲望、有闲置资金、对互联网金融等新的投资模式也不了解的集团。 在司法实践中，中老年人容易被非法集资活动所迷惑。 这部分集团通常有一定的经济基础，因此有投资意愿，但社会投资渠道不足。 另外，这部分集团风险耐性低，不想承受高风险，因此银行理财产品利率低或风险高。 这个非法集资的承诺是因为保证本支付的投资活动在某种程度上满足了这样的集团的投资心理。 郑宁表示，目前非法集资等金融风险较高的行业包括融资中介、互联网贷款、民间募捐、电影文化、批发零售、电子商务、房地产、交易场所、涉农合作组织、资源开发、养老服务、医疗健康、民办教育等领域 “容易上当的多是保护老年人、打工、大学生、退休人员等群体。 “郑宁说，这些人大有两个优点，一是手里有很多闲散资金，迫切需要稳定、高收益的投资渠道。 二是人情社会有民间贷款的风俗，受害者对非法吸收者有人身信任，无论人们面对生活困难还是生产困境，首先需要向朋友和家人求助度过难关，有财富之路就需要筹集资金，“幸运的是一起享受。 那么，公众应该如何迅速识别和防止非法集资呢？ 如果遇到非法集资，应该如何保护自己的正当权益？ “公众在投资前一定要充分理解企业的业务及其提供的产品和服务，了解该公司是否取得工商营业执照、是否取得金融监督管理部门的批准文件、资金是否投入行业安全可靠。 ”郑宁说 李舸禛建议，公众首先认识到非法集资的本质和危害，抵制各种诱惑，冷静地拆除高额回报、快速致富的投资项目，以免上当受骗。 其次，投资时要充分理解投资复印件和公司资质，结合非法集资的特点，重点审查集资活动是否批准，是否承诺高额利润等。 对于没有实体经营活动，承诺高额收益的投资，必须提高警惕。 通常投资利率超过10%的投资，投资者必须特别注意。 最后，为了提高合理的投资意识，高收益率往往伴随着高风险，必须认真识别，慎重投资。 李舸禛说，如果遇到非法集资，必须立即保留相关证据，立即报警。 特别是投资合同、收据、协议、支付证明书等重要的投资证明书，投资者必须适当保留。 另外，实践中投资者通报延迟，司法机关不能在第一时间检查相关证据，最终由于重要证据的丢失，往往不能追究相关人员的责任。 (法制网)