财讯：关于预付卡牌照还有那些你不知道的事

本篇文章2345字，读完约6分钟

移动支付网的作者虞云峰:移动支付的加速发展产生了许多新的行业，随着二维码、nfc等创新支付的普及，以“卡”为介质的支付方法逐渐反复更新，最初以“预付卡”为中心的各种会员、费用卡 预付卡领域的加速发展一方面关系到移动支付市场的迅速发展，另一方面也严格参与了预付卡领域，乃至整个支付领域的监督管理。 迄今为止，移动支付网比较分析了公共交通行业预付卡的现状和快速发展(详见移动支付渗透公共交通行业对预付卡领域的影响)，该复印件比较总结了预付卡领域整体的相关知识，更加全面 全国可以发行受理预付卡的机构，根据移动支付网数据库的资料统计，截止到去年3月，中央银行进行了共计8次支付牌照的继续发展。 其中，“预付卡的发行和受理”牌照在170多个，其中全国可以办理预付卡的发行和受理业务 从图表可以看出，全国性的预付卡发行和受理的支付机构是非常特殊的许可证类型，中央银行只在第一个牌照的情况下发行，之后的预付卡牌照都规定了具体的业务经营区域。 全国预付卡的牌照届时将支付市场废物，随着监管的严格和市场规范，这样的牌照可能就此划上句号。 值得一提的是，这六个机构全部更名，名字大部分变更为“支付”和更相关的形式，其中三个整合了相关企业的支付业务，增加了手机支付和银行卡收据业务。 仅支持“预付卡受理”的机构除了“预付卡发行和受理”外，关于预付卡的牌照是“预付卡受理”，现在也有6个机构拥有“预付卡受理”牌照。 其中有银联商务有限企业、通联支付互联网服务股份有限公司、广州银联互联网。 那么，预付卡的发行和受理和简单的预付卡受理牌照有什么区别？ 如其字面意思，预付卡的发行和受理可以分开 取得“预付卡发行受理”牌照的机构可以发行预付卡，需要向该发行的预付卡提供一定的受理互联网，如果只取得“预付卡受理”的牌照， 另外，“预付卡受理”机构只能参与资金的结算，但不结算资金，资金的结算也需要向现有的发卡机构收取。 支持“在线”预付卡的发行和受理的机构应该关注的还有具有“预付卡的发行和受理(仅限在线实名支付账户的充值)”业务许可的机构——比较特殊的预付卡机构。 目前，只有7家公司单独拥有这种牌照机构，分别是支付宝( Alipay ) (中国)互联网技术有限企业、汇元银通(北京)网上支付技术有限企业、上海盛支付通电子支付服务有限企业、天翼电子商务有限公司 最初也包括廉价支付电子支付有限公司，但在第一次持续发展中结束了这项业务。 那么，这样的牌照与普通的预付卡的发行和受理牌照有什么区别？ 根据移动支付网，这种牌照实际上是经由支付机构发行的预付卡(可以是实体卡，也可以是电子形式)对其网上的一点实名支付账户进行充值的操作，例如，游戏账户的充值、手机 其中，盛付通、汇元银通等预付卡的发行和受理牌照仅限于本机构开设的个人网上实名支付账户的充值。 也就是说，发行的预付卡只能充入该企业旗下或特约店开设的实名账户。 运营商这样的牌照没有这样的限制。 根据中央银行的《支付机构预付卡业务管理方法》，预付卡仅用于互联网支付渠道的三种情况:支付公共事业费和支付公共事业费。 二是在发卡机构开展的实体特约店的网店中采用。 三是允许“网络支付”业务的发卡机构，其发卡的预付卡可以存入持卡人在本机构开设的实名网络支付账户，但同一顾客的所有网络支付账户的年累计充值额合计在500元以下。 这是因为现在这样的机构发行的预付卡大多以数字卡为主，主要用于该机构内部或合作商户的在线实名账户的充值，例如游戏账户、内部福利费券等。 组织之间充值账户的场景好像很少，至少笔者不知道，欢迎大家补充。 被中央银行注销了牌照的预付卡机构的预付卡牌照是支付牌照中比较特殊的一个类别.。 中央银行注销了共计34张“支付业务许可证”，持有卡的支付机构还剩237张。 其中28张是预付卡的牌照，占被注销的牌照总数的8成以上，只有6张是非预付卡的牌照，具体为上海华势新闻科技有限企业、资源和信网络支付有限企业、易通 其中，只有乐富支付因违反中央银行而继续进行，其他5家机构被要求合并而注销。 在上图中注销预付卡牌照的机构，注销的理由有五花八门，合并的、即使严重违反也不继续办卡的、自愿申请注销的、未提交继续申请的等。 支付业务许可证>； 续展事业的通知》(银发( ) 358号)第6条规定的不续展的情况最多。 复印的具体情况是通过数据伪造、改变、隐匿等手段故意回避监督要求，或者恶意拒绝、阻碍检查监督。 在强烈的监督管理下，预付卡机构随着预付卡被用于洗钱、现金化、逃税、贿赂受贿等违法违规行业，领域开始迎来严格的监督管理。 这是因为经常从车牌上注销。 表示无论是积极申请注销牌照，还是因违反操作而摘录到中央银行，都没有预付卡市场的红利。 移动支付的兴起消除了预付卡的体验特征，支付压岁钱的流行和图案也消除了将预付卡作为礼品卡区别化的特征，整个预付卡市场进入了低迷期。 根据移动支付网，中央银行于2019年1月完成了顾客准备金的所有集中管理业务。 “非银行支付机构顾客准备金存储方法(征求意见稿)”规定，除了预付卡发行或充值业务产生的准备金外，支付机构收到的顾客准备金全部存入人民银行开设的准备金集中存储管理账户。 由预付卡发行和充值产生的准备金必须通过在准备金银行开设的准备金专用存款账户存款。 开展预付卡发行和受理业务的非银行支付机构可以选择一个准备金银行，开设只接受顾客购买卡、充值资金的准备金专用存款账户，不能接受现金或转账到准备金集中存款账户以外的账户。 准备支付金的集中管理，本来就很难对付的预付卡机构更在雪上加霜。 将来，可以预想预付卡机构将整合业务，或者放弃牌照。 因此，预付卡机构必须在各种各样的移动支付市场上寻求合规和变革的创新之路