财讯：供应链融资概述（上）：供应链融资的内涵与优势

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近年来，供应链融资的迅速发展备受关注。 供应链融资被认为是处理中小企业融资困境的“利器”，作为一种既可以为链上各公司提供商贸资金服务，又可以为中小企业提供融资服务的新融资模式。

一、供应链的基本概念

供应链的概念最初是彼得·； 德鲁克的“经济链”来了，迈克尔·； 波特迅速发展成了“价值链”，最终发展成了“供应链”。

供应链是将供应商、制造商、配送中心、分销商一体化到最终顾客的功能网络的链结构，是指从原材料制作中间产品，将最终产品交付给顾客之前的整个过程。

我国的“物流用语”(国家标准gb/t18354-2006 )将“供应链”定义为“为了在生产和流通过程中将产品和服务交付给最终顾客，上游和下游公司共同建立的诉讼链网络”。

《积极推进国务院办公厅供应链创新和应用的指导意见》(国办发[]84号)以“供应链”为顾客诉求、以质量和效率为目标、整合资源为手段，以产品设计、采购、生产、销售、服务等

为了将整个供应链系统的价格降到最低，供应链管理是比较有效地组织供应商、制造商、仓库、配送中心、分销商等进行产品的制造、运输、流通、销售的管理方法。

二、供应链融资的基本概念

供应链融资是基于供应链管理的新融资业务，将供应链上的核心公司及其相关的上下游子公司一体化，基于供应链中公司的交易关系和领域优势基于商品权和现金流量控制的整体

其中，核心公司是整个供应链过程中占主导地位的公司，是供应链中的新闻交换中心、物流中心及财务结算中心。 与核心公司建立了比较稳定的合作关系的上下游中小企业通常是供应链融资中的融资方(资金诉求者)。 捐助者包括商业银行等金融机构和物流公司等供应链的核心公司。

三、供应链融资的特征优势

与以前传达的融资渠道相比，供应链融资在信用调查点、融资对象、融资范围、资金采用、融资模式等方面有显着差异。

首先，供应链融资不是考察单一公司的背景、固定资产价值，而是综合评价供应链公司整体的信用和交易状况，可以更准确、更全面地反映公司的还款可能性。 此外，以核心公司信用为中心的整个供应链信用也为资金回收提供了双重保险。

其次，根据供应链融资的信用评价标准，供应链的上下游中小企业的信用水平比以前传递的评价结果高，单打时难以获得融资的公司更有可能获得信用。 除此之外，捐助者也通过供应链融资收获了客户群，实现了供求双方的共赢。

再次，供应链融资的资金用途进一步关闭、确定，即应付账款类业务融资资金直接提供给供应商，应收账款类业务资金为发生的应收账款提供再融资，避免了以前传递给融资服务的资金被挪用的风险。

最后，供应链融资的模式更灵活机动，比较了商品生产销售不同环节的商业优势，融资服务利用了不同阶段的公司资产，如生产运营阶段的库存产品、销售阶段的应收账款等。

四、供应链融资的作用意义

“供应链金融”是在供应链中找到一家大核心公司，以核心公司为起点，为供应链上的节点公司提供金融支持。 另一方面，可以向比较弱势的上下配套中小企业比较有效地注入资金，处理配套公司融资难、保证难和供应链不平衡的问题。 另一方面，可以将银行或金融机构的信用融入上下配套公司的购买销售行为，增强其商业信用，促进配套公司与核心公司建立长时间战术上的合作关系，降低供应链的融资价格，提高供应链整体竞争力 另外，促进金融和实业比较有效的相互作用，使银行或金融机构跳出单一公司的限制，从更宏观的高度考察实体经济的迅速发展，从静态关注公司经营的动态跟踪，银行或金融机构的注意视野、思维脉络、信用文

资料来源:金昌金融发布

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